Регулярные переводы между собственными счетами — обычная практика, но за определенными схемами банки следят особенно внимательно. Об этом в беседе с RT предупредила доцент кафедры гражданско-правовых дисциплин РЭУ имени Г. В. Плеханова, кандидат юридических наук Наталья Свечникова.
По её словам, межбанковские онлайн-переводы себе через систему быстрых платежей и по реквизитам счета в пределах 30 миллионов рублей в месяц из одного банка проходят без комиссии. Этот порог и регулирует стоимость услуги. При этом алгоритмы безопасности оценивают не только сумму, но и частоту операций, время их проведения и последовательность — всё это сопоставляется с привычной активностью клиента.
Если переводов становится слишком много, банк может временно ограничить доступ к карте или онлайн-банкингу. Деньги при этом остаются на счете, просто пользоваться ими через привычные каналы не получается. Единого законодательно закреплённого лимита по количеству операций для всех клиентов не существует — каждый случай рассматривается индивидуально.
Свечникова рекомендует: если доступ всё же ограничен, сразу уточнить в банке точное основание и перечень операций, которые остаются доступны. Это поможет быстрее восстановить полноценную работу со счётом.
Ранее эксперты также обращали внимание на нюансы оплаты товаров банковским переводом по просьбе продавца, а также на схемы мошенников-«рекрутеров», которые чаще всего манипулируют предоплатой за работу, зарплатой или предложениями вложиться в «перспективные проекты».
