Покупатели жилья сейчас, как правило, занимают выжидательную позицию. 24 июля Центробанк снова соберется, чтобы решить, что делать с ключевой ставкой. Даже если будет принято решение о небольшом снижении, вряд ли банки существенно изменят свои условия кредитования. О том, что ожидать от ипотеки в ближайшее время, рассказал ипотечный брокер и эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута.
По поводу изменений ставок по ипотечным программам после заседания ЦБ, Дмитрий считает, что не стоит ожидать значительного снижения. Вероятнее всего, ставка останется на прежнем уровне или снизится всего на 0,25 пункта, как это произошло в предыдущий раз. Однако такое небольшое изменение не окажет серьезного влияния на рынок ипотеки: ставки могут измениться, но незначительно.
Что касается подачи заявки на ипотеку, то сейчас это делать нецелесообразно. Лучше подождать решения Центробанка, так как маловероятно, что ставки будут повышены. Если же снижение все-таки произойдет, то это даст возможность получить дополнительный дисконт в будущем.
На данный момент действуют лишь несколько льготных программ, и их стало значительно меньше. Например, «Дальневосточная ипотека» остается, но она ограничена регионом. Программа IT-ипотеки практически не работает, и только 5% заемщиков ею пользуются. Сельская ипотека также теряет свою привлекательность из-за отсутствия субсидий от правительства и ограниченного числа банков, которые с ней работают. В итоге остается только семейная ипотека, которая также, вероятно, изменится с 1 октября, и условия могут стать более жесткими.
Сейчас оформить семейную ипотеку выгоднее, чем это станет осенью. Ранее можно было получать неограниченное число льготных ипотек, но возможности улучшились. Семейная ипотека остается последней более-менее выгодной программой, и если у семьи есть возможность купить жилье, это лучше сделать до октября. Особенно это касается семей с одним ребенком, так как условия для них могут стать менее привлекательными.
Также существуют субсидированные программы, но условия у банков и застройщиков могут различаться. Зачастую они предлагают ставку на определенный срок, а затем она становится рыночной. Это может быть неплохим вариантом для тех, кто готов воспользоваться льготными предложениями на время строительства или ремонта.
Говоря о выборе между новостройкой и вторичным жильем, Ракута отмечает, что сейчас выгоднее приобретать вторичное жилье, так как оно дешевле. Но стоит помнить, что с изменением ставок на вторичное жилье, их стоимость также может вырасти из-за увеличения спроса. Важно уловить момент, когда ставки станут приемлемыми, но цены еще не успеют вырасти.
Что касается ипотеки с плавающей ставкой, то сейчас этот инструмент неактуален. В основном действуют фиксированные аннуитетные ставки и дифференцированные, которые могут быть более выгодными, но не всегда удобными для заемщиков.
Если кто-то сейчас оформит ипотеку по высокой ставке, рефинансирование имеет смысл только при разнице в ставке более 2%. В противном случае, затраты на переоформление могут не оправдать себя. Важно следить за изменениями ставок на рынке и принимать решение о рефинансировании, когда разница станет значительной.
