Рефинансирование ипотечного кредита остаётся популярным способом облегчить долговую нагрузку, но к нему стоит подходить тщательно. По словам экспертов девелоперской компании Dominanta, процесс подразумевает заключение нового кредитного договора: банк погашает обязательства по прежнему займу, а заемщик получает уже иной документ. При этом важно смотреть не только на процентную ставку, но и на сопутствующие издержки – страхование жизни и недвижимости, оценку объекта, регистрацию и нотариальные услуги. Их суммарный объём может составлять от 0,5 % до 2,5 % от общей суммы задолженности.
Максим Иванов, зам‑генеральный директор по коммерческим вопросам Dominanta, отметил, что банки при рефинансировании предъявляют более жёсткие требования, чем при первой ипотеке. Ключевыми факторами становятся кредитная история, уровень доходов, текущая долговая нагрузка и состояние залоговой недвижимости. Поэтому перед подачей заявки советуется сравнить несколько предложений и заранее оценить вероятность отказа.
По мнению специалистов, рефинансирование даёт наибольший эффект, когда до конца срока кредита остаётся значительный срок и сумма долга велика. Особенно выгодно, если разница между текущей и новой ставкой достигает нескольких процентных пунктов, а кредит находится в активной фазе погашения. Однако процесс оформления может создать дополнительное давление на семейный бюджет: в период перехода заемщик одновременно обслуживает старый и новый кредит, что без финансовой подушки может стать ощутимой нагрузкой.
Не менее важно рассчитать срок окупаемости рефинансирования. Сокращение ежемесячного платежа начинает компенсировать затраты на оформление через несколько месяцев или лет, в зависимости от разницы ставок и размера кредита.
