Процентные ставки по вкладам в России опустились ниже психологической отметки
Средний максимальный процент по рублёвым депозитам в десяти ведущих банках страны продолжает снижаться. По итогам третьей декады января 2026 года показатель достиг 14,57% годовых, сократившись за месяц на 0,31 процентного пункта. Эти данные подтверждают устойчивый тренд, наблюдаемый с середины 2024 года. Впервые за последние двадцать месяцев ставка пересекла символический рубеж в 15%, что свидетельствует о структурных изменениях на рынке сбережений.
Основной причиной динамики стало последовательное снижение ключевой ставки Банком России, что напрямую влияет на стоимость заёмных средств для кредитных организаций. Регулятор, проводя мягкую денежно-кредитную политику, способствует уменьшению инфляционного давления. Это позволяет банкам сокращать расходы на привлечение средств населения, снижая проценты по вкладам.
Независимые исследования подтверждают общую тенденцию. Для краткосрочных трёхмесячных депозитов средняя максимальная ставка в крупнейших банках составляет 14,62%, для шестимесячных — 14,43%, а для годовых вкладов — всего 12,82%. Финансовые организации активнее снижают доходность по долгосрочным продуктам, прогнозируя дальнейшее смягчение политики ЦБ. С начала года трёхмесячные вклады потеряли 0,72 п.п. прибыльности, годовые — 0,47 п.п. Отдельные кредитные учреждения, включая Альфа-Банк, временно повышают ставки на отдельных продуктах для привлечения клиентов, но это не меняет общей картины.
Для граждан сложившаяся ситуация имеет двойственные последствия. С одной стороны, снижается доходность традиционных сберегательных инструментов, что особенно заметно для тех, кто размещал средства под высокие проценты в конце 2024 года. С другой — уменьшение стоимости ресурсов для банков создаёт предпосылки для снижения ставок по кредитам, включая ипотечные программы. Это открывает возможности для заёмщиков, планирующих крупные покупки.
Финансовые эксперты рекомендуют вкладчикам адаптироваться к новым условиям. Вместо долгосрочных депозитов стоит рассматривать краткосрочные варианты (3–6 месяцев) или предложения банков, которые пока предлагают повышенные проценты. При выборе продукта необходимо учитывать наличие капитализации процентов, возможность частичного снятия средств без потери доходности, а также ограничения системы страхования вкладов (максимальная защищённая сумма — 1,4 млн рублей на одну кредитную организацию).
В качестве альтернативы традиционным вкладам аналитики предлагают рассмотреть Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). При условии трёхлетнего инвестирования и умеренных рисков они могут обеспечить доходность выше депозитной за счёт налоговых вычетов. Однако инвестиции в ценные бумаги не защищены государством, в отличие от банковских вкладов. Также стоит с осторожностью относиться к агрессивно рекламируемым продуктам с экстра-ставками (до 27–30% годовых) или комбинированным предложениям, например, вкладам с подключением Программы долгосрочных сбережений, которые часто имеют скрытые ограничения.
